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向银行借了500万,人死后银行会怎么处理?

新闻晚报 2018-04-20 10:45
[摘要]  

原标题:向银行借了500万,人死后银行会怎么处理?

针对这个问题,大家不必过于担心,因为向银行借钱都是有严格的审核程序和一定的担保的。也就是说,银行贷出的钱基本上都能够如数收回。

  一、资产保全

一般情况下,债务人过世后,银行并不会立马知道,而是等到其贷款账户没有按时还款还息的情况下,进行催收才会发现。

一旦账户逾期,银行知道债务后过世之后一般会先冻结其银行个人账户,并向法院申请资产保全。如果债务人在该银行账开立的户余额足够覆盖贷款本金,那一切就都结束了,直接把账户资金用于清偿贷款本金。

一般情况下,银行没有直接权利扣划客户的存款,但有两种例外情况:一是对司法机关的查询、冻结、扣划,银行应当依法予以协助;二是事先有约定,对在本行有贷款业务的储户账户上的资金,在贷款到期未偿还的条件下,依照贷款合同的约定进行扣划。

  二、拍卖抵押物或向保证人追偿

应该来说,500万元的贷款,如果要纯信用贷款,那么债务人的个人实力要极其强大,这种情况下,500万元对于债务人的家庭来说,可能就是一件小事而已,此时债务人意外身亡,无论是其账户余额或者家人,都有能力直接清偿掉该笔贷款资金。

如果贷款人属于普通人,那么500万元的贷款绝对有担保措施,不是抵押就是保证或者两者兼而有之。

1、纯抵押:拍卖抵押物,金额足够偿还贷款本金的,多余的资金返还至债务人的银行账号;拍卖金额不足偿还贷款本金的,如果还有其他资产,继续追偿,没有则差额计入不良。

2、纯保证:一种是连带责任担保,直接向保证人追偿,保证人过后再自己去清理债务人的资产;另一种是一般担保:银行清理债务人所有资产后,差额部分在向保证人追偿;

3、既有抵押又有保证:两者同时进行,不过一般情况下,都是抵押物拍卖后,差额在由保证人负责赔付。

  三、继承问题

第一点说过,银行会申请资产保全,但是因为银行知道债务人的过世时间,肯定会晚于债务人的亲属;所以很多时候,当银行知道债务人过世时,债务人的资产已被其子女继承了,那么银行在执行抵押物拍卖或者保证追偿后,与贷款本金仍有差额的,会向债务人的子女进行追偿差额部分。

当然,如果债务人没有其他资产,且其子女也未继承其财产,那么银行无权向其子女追偿,类似于罪不及家人。

小小金融表示,普通家庭一般没有所谓的遗嘱之类的,对于被继承的财产,银行实际上很难查清,除非房产过户之类的,有痕迹,否则基本查不到,所以现实中很难追偿,更多的时候,差额部分只能计入不良贷款。返回搜狐,查看更多

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